在線健康管理平臺、與醫(yī)院合作便利掛號問診甚至投資醫(yī)院，今年保險公司跨界健康領域已經不是少數(shù)行為，而是多家公司集體跨界，合作形式也趨于多種多樣。保險行業(yè)與健康行業(yè)都是朝陽行業(yè)，本身又有著千絲萬縷的聯(lián)系，保險業(yè)集體跨界健康醫(yī)療行業(yè)正處在蓬勃發(fā)展的蜜月期，傳統(tǒng)的看病和醫(yī)療方式也正在悄然改變。

　　一次保險+醫(yī)療的操作救了一位儲戶

　　“保險+醫(yī)療”的模式正在改變著我們的生活，閆先生是太平人壽VIP用戶，前一段不幸被檢查出患了甲狀腺癌，不幸中的萬幸是因為病情發(fā)現(xiàn)的早，閆先生成功地進行了手術治療。

　　“說起早發(fā)現(xiàn)，我這次還真得感謝保險公司。”原來，張先生在病情確診之前感覺到困倦和乏力，并有一些相關癥狀，但是又沒時間到專業(yè)醫(yī)院掛號排隊檢查，也不知道自己會是什么病，所以嫌麻煩就想等等看，也許只是這一段身體不適。隨后，閆先生通過自己的保險代理人了解到太平人壽為VIP客戶推出的健康管理服務項目，而閆先生是太平人壽的鉆石VIP客戶，他可以享受24小時電話醫(yī)生、預約專家門診、中西醫(yī)上門服務、協(xié)助住院、手術等服務。

　　“當知道打個電話就可以問問醫(yī)生，省得跑醫(yī)院了，我覺得挺方便的，也不費時間，就打了。”閆先生說自己通過電話醫(yī)生向專家反映了自己目前出現(xiàn)的一些身體異狀，在專家做出初步判斷后，他又撥打服務電話預約醫(yī)院專家門診，并很快到醫(yī)院進行了診斷，最終被確診為甲狀腺癌早期。

　　確診后，太平人壽客服人員又幫閆先生預約了專家手術。一周后，往常需要排長隊預約的北京一家三甲醫(yī)院國內權威專家為他進行了手術。閆先生術后恢復良好，不久便回到了工作崗位。作為鉆石VIP客戶，此前閆先生已在太平人壽陸續(xù)購買了多份重大疾病保險，此次手術他花費1萬余元，太平人壽支付理賠金58.3萬元。

　　“如果沒有保險公司的這些服務，我肯定就嫌麻煩不去醫(yī)院了，就會忽視這些癥狀，所以這項服務我覺得很實在，甚至可以說救了我的命。”閆先生覺得，保險公司涉及健康行業(yè)，保險+醫(yī)療的方式會給保戶帶來方便和增值服務。

　　保險公司搭建健康管理平臺

　　如今，保險公司搭建健康管理平臺已經不是什么新鮮事，2015年4月1日平安人壽的“健康管理服務”正式上線，開啟了這一模式的先河，其定位為提供在線健康咨詢和日常健康管理功能。據(jù)平安人壽提供數(shù)據(jù)顯示，自上線以來，目前已為超過2860萬用戶提供了專業(yè)健康服務，超過1200萬個家庭綁定了專屬家庭醫(yī)生，用戶平均問診咨詢等待時長僅為數(shù)十秒。

　　入冬后，平安壽險客戶張大爺?shù)?a target="_blank" href="http://www.coldnoir.com/xcpd/" name="InnerLinkKeyWord">哮喘復發(fā)，通過手機登錄平安人壽APP，在“問醫(yī)生”模塊找到有20年臨床經驗的謝醫(yī)生做在線咨詢，張大伯得到了謝醫(yī)生給出的用藥指導以及預防復發(fā)的措施。張大爺?shù)膬鹤诱f，這等于少跑了一趟醫(yī)院，而到醫(yī)院后可能是排了2個小時隊，也就和醫(yī)生說個幾分鐘，不過張大爺兒子也表示，如果是一些疑難雜癥和大病，還是要堅持去醫(yī)院的，必須當面和醫(yī)生交流才放心。

　　據(jù)平安人壽負責人介紹，目前“健康管理服務”主要向客戶提供涵蓋：在線健康咨詢、健康資訊、健康習慣、健康測評、健康活動等功能，在不久的將來，還會加入名醫(yī)預約服務。在線健康咨詢是“健康管理服務”的最核心功能。由1000余名擁有豐富行醫(yī)經驗的全職醫(yī)生提供咨詢服務，其中相當一部分醫(yī)生是來自三甲醫(yī)院的主治醫(yī)師及以上級別，咨詢健康的范圍覆蓋兒科、婦科、內科、外科、營養(yǎng)科、中醫(yī)、全科等。客戶在首次使用健康咨詢功能時，可以在眾多備選醫(yī)師中查看他們的簡介以及擅長領域、好評率、回答數(shù)等多個指標，并根據(jù)客戶自身需求選擇合適醫(yī)生綁定作為自己的家庭醫(yī)生。家庭醫(yī)生7×24小時在線，圖文、語音提供一對一實時咨詢服務，除此之外家庭醫(yī)生還提供體檢報告解讀、個性化健康管理、定期回訪關懷和分診轉診服務，為客戶建立個人專屬健康檔案，定制個性化健康計劃。

　　與醫(yī)院合作為保戶拿到更低價格

　　目前，信誠人壽也推出了健康管理項目信誠人壽“普惠型”健康管理平臺。該平臺目前由健康測評中心和在線問診中心兩大中心模塊組成，信誠人壽客戶可通過在線健康測評和在線問診幫助更多人便捷了解健康狀況，提前控制疾病風險，提高生命質量。

　　可見，搭建健康管理平臺的模式正在被更多壽險公司所認可和嘗試，不過保險公司對于“保險+醫(yī)療”的嘗試不僅于此，如信誠人壽不僅搭建了健康管理平臺，其北京分公司團險渠道就與北京拜博拜爾口腔醫(yī)院、北京恒和醫(yī)院及上海凡迪生物科技有限公司進行合作。

　　信誠人壽負責人介紹，與北京拜博拜爾口腔醫(yī)院合作推出的信誠—拜博會員卡，可提供給家庭成員的基本齒科保障，家庭成員均可使用。同時針對特殊齒科需求，如兒童齒科等設計專屬產品，全面滿足不同客戶群體的需求保障，強調預防大于治療，通過保險的手段逐漸讓大眾建立口腔保健、醫(yī)療觀念。與上海凡迪生物科技有限公司合作的信誠“孕安心”特定疾病保險，是以國家開放二胎政策為背景推出的產品。這位負責人說：“隨著國家生育政策的逐步寬松，可能面臨二胎高齡產婦的風險，這款產品采用無創(chuàng)產前胎兒DNA檢測，以低于市場價格為保戶服務。”

　　投資醫(yī)院保險公司嘗試更近醫(yī)院一步

　　隨著“健康中國”深入人心，不僅壽險公司開辦的健康管理平臺紛紛涌現(xiàn)，一些壽險公司還更近一步，親自投資醫(yī)院，開啟“保險+醫(yī)療”全新合作模式。

　　2016年4月1日，中國保險業(yè)投資的首家大型綜合醫(yī)院——陽光融和醫(yī)院，以98分的高分（滿分100分）順利通過濰坊市衛(wèi)生和計劃生育委員會評審組的驗收并獲得醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證。

　　據(jù)公開資料顯示，2013年4月，經中國保監(jiān)會批準，陽光保險集團與山東濰坊市政府簽署協(xié)議，由陽光保險投資數(shù)億元在濰坊建設大型綜合醫(yī)療機構——陽光融和醫(yī)院，成為國內保險業(yè)投資的首家大型綜合醫(yī)院。陽光融和醫(yī)院是按國際先進的醫(yī)療理念和JCI認證標準及國內醫(yī)療機構三甲標準，打造的集醫(yī)療、教學、科研、預防、保健、康復、轉化醫(yī)學與產業(yè)發(fā)展為一體的國內一流的大型綜合性醫(yī)療機構。該醫(yī)院占地950畝，I期工程建筑面積28萬平方米，開放床位2000張，總投資30億元，是國內一次性投資最多、開診面積最大的綜合醫(yī)院之一。

　　從誕生起，就備受關注的陽光融和醫(yī)院，是否會為“保險+醫(yī)療”模式開辟一條新路，其后續(xù)發(fā)展如何？值得期待和觀察。

　　保險公司為何集體跨界？

　　這兩年，保險公司頻繁跨界到健康領域，“保險+醫(yī)療”的模式正逐步成為一種趨勢，保險公司的這次集體跨界行為還是有跡可循的。2013年9月發(fā)布的《國務院關于促進健康服務業(yè)發(fā)展的若干意見》明確提出，要發(fā)展多樣化健康保險服務，建立商業(yè)保險公司與醫(yī)療、體檢、護理等機構合作的機制。而2014年8月發(fā)布的保險業(yè)“新國十條”則進一步闡述，支持符合條件的保險機構投資養(yǎng)老服務產業(yè)，促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展；支持保險機構參與健康服務業(yè)產業(yè)鏈整合，探索運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式，設立醫(yī)療機構和參與公立醫(yī)院改制。據(jù)此，泰康、平安等多家保險企業(yè)也在養(yǎng)老、健康等領域開始布局。

　　陽光人壽負責人表示，目前我國醫(yī)療資源緊張、大型醫(yī)院過于集中等矛盾也一直是影響我國醫(yī)療行業(yè)發(fā)展的重大難題，同時也是人民群眾一直渴望解決的問題。“魏則西事件”就是當前我國醫(yī)療需求矛盾的一個縮影。要想解決我國如此龐大的人口基數(shù)對醫(yī)療資源日益增長的需求，確實需要引入民營資本的輔助，而純民營醫(yī)院的盈利需求又勢必會產生相應的問題。

　　我國醫(yī)療資源相對短缺，“看病難，看病貴”是老百姓普遍的感覺。信誠人壽負責人認為，因為保險具有社會管理職能，尤其是商業(yè)保險在醫(yī)改中勢必會發(fā)揮更大的作用，新國十條《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》等都說明了保險，尤其是健康保險未來是一個大有可為的產業(yè)，保險公司可以通過合作建立共贏的健康服務生態(tài)圈。

　　近年來，健康產業(yè)已成為受國家政策傾斜和投資者追捧的朝陽產業(yè)，據(jù)權威機構預測，到2020年我國健康服務業(yè)總規(guī)模將達到8萬億以上。正是基于對健康醫(yī)療產業(yè)未來的展望，中國平安集團打造健康醫(yī)療產業(yè)的整體戰(zhàn)略布局，以醫(yī)保、商保、健康管理、信息服務為發(fā)展重點，醫(yī)療機構、藥品分銷與零售、第三方服務為次重點。

　　據(jù)業(yè)內人士分析，同為朝陽行業(yè)的保險行業(yè)，雖與健康行業(yè)看似跨界，但其實相隔不遠，并有著千絲萬縷的聯(lián)系，許多領域本身就有關聯(lián)性，甚至有所重合，在進入健康領域大有可為的同時，又能為自身客戶提供增值服務，并以此服務增加自身客戶群體和層面，具有雙贏效應。本版文/李濤

　　作為投保個人，會從這種“保險+醫(yī)療”的模式中獲得哪些方便和益處？信誠人壽負責人的觀點是，保險公司跨界對客戶有很多益處，如可以提供更便捷的服務，與醫(yī)療機構的合作開通的保險直付功能?？梢蕴峁└鼉?yōu)惠的費率，通過客戶健康數(shù)據(jù)可以為其提供更優(yōu)惠的保險產品費率，真正做到個性化服務、可以提供更全面的服務，通過健康平臺的整合，給予客戶更全面、更優(yōu)質的個性化需求服務，可以提供更個性化需求服務，客戶不僅可以得到健康服務，通過保險產品及財務健康服務為用戶提供穩(wěn)健長遠的理財規(guī)劃及多元化理財服務。

　　這位負責人表示，以往，保險行業(yè)作為理賠環(huán)節(jié)被動參與，現(xiàn)在進行主動投入，建立“保險+醫(yī)療”模式，首先可以大幅度提升客戶醫(yī)療服務體驗，有利于留住客戶及吸引更多客戶的加入；其次可以通過對前端環(huán)節(jié)的管控有效控制理賠風險，變被動為主動，實現(xiàn)防大于治，減少理賠發(fā)生。

　　平安壽險的“健康管理服務”平臺從上線至今，受到越來越多的關注，以心理咨詢科室為例，上線6個月已成功阻止127起自殺事件。其負責人介紹，倡導每位客戶擁有健康新生活。依托互聯(lián)網APP互動平臺，平安人壽將持續(xù)充分發(fā)揮O2O服務模式優(yōu)勢，進一步豐富健康管理服務內容，旨在為客戶及家人帶來全面健康管理服務。

　　對于以生命為風險標的的人壽保險企業(yè)而言，協(xié)助客戶做好自身的健康管理，幫助被保險人降低因健康導致的生命風險，不僅是在降低公司的運營成本，更有助于客戶提升自己的生活品質。太平人壽在提供健康管理服務方面也經過了一次次探索。早期，公司各機構自行在當?shù)鼐奶暨x優(yōu)質的合作體檢機構，為VIP客戶安排每年一次免費的體檢套餐服務。到2013年，公司創(chuàng)建系統(tǒng)化的“一攬子”健康管理服務體系，在預防保健、主動干預、就醫(yī)救援、康復養(yǎng)老四大環(huán)節(jié)，面向VIP客戶提供包括24小時電話醫(yī)生、國內緊急醫(yī)療救援、專家門診預約、中西醫(yī)上門、救護車費用報銷、協(xié)助住院手術安排、海外就醫(yī)安排等全流程的健康管理增值服務項目。這些更具差異性、精細化的特色服務，有助于客戶建立完善的健康管理意識，便于客戶提前預知并防范健康風險，還能夠快速精準地對接與自己相匹配的醫(yī)療資源，日積月累地幫助客戶培養(yǎng)起健康的生活習慣，從而享受到更優(yōu)質的生活。

　　而隨著保險公司開放的健康平臺不斷增多和發(fā)展，除了面對自身保戶的平臺，許多平臺只要在線注冊就可以使用，成為普惠全民的項目，而保險公司也可從中吸引潛在客戶，在發(fā)展“健康中國”的大背景下，這對于提高我國國民保障意識和各個家庭的抗風險能力都是有好處的。